Prenez soin de votre santé et de celle de vos proches avec une assurance santé adaptée à vos besoins. Profitez d’une couverture complète : consultations, hospitalisation, soins dentaires, optiques, et bien plus. Comparez les mutuelles pour bénéficier des meilleures garanties tout en maîtrisant votre budget
Qu’est-ce que la Mutuelle ?
En France, lors de vos démarches de santé, l’Assurance maladie, également appelée Sécurité sociale, rembourse partiellement vos dépenses médicales. Cependant, des frais demeurent à votre charge. Afin de réduire ces coûts, il est essentiel de souscrire à une assurance complémentaire santé auprès d’une entité telle qu’une mutuelle, une compagnie d’assurance ou un institut de prévoyance.
Dans le langage courant, on utilise fréquemment le terme “mutuelle santé” pour décrire ce qui est en réalité une complémentaire santé.
Opter pour une mutuelle permet de :
- Minimiser le reste à charge en bénéficiant d’un remboursement partiel ou total de vos dépenses de santé.
- Profiter d’une contribution aux frais non remboursés par l’Assurance maladie, tels que les médecines douces, les honoraires excédentaires de certains praticiens, certains médicaments, etc.
- Éviter les avances de frais grâce au mécanisme du tiers payant.
- Protéger votre famille (enfants et/ou conjoint), dans la mesure où le contrat le permet
Qui peut bénéficier d’une mutuelle et comment ?
La souscription à une mutuelle est ouverte à tous. Elle peut s’effectuer de manière individuelle, où vous assumez le paiement intégral des cotisations, ou collectivement au sein d’une entreprise grâce à un contrat mis en place par l’employeur, qui participe au financement des cotisations. Dans les deux cas, le contrat de mutuelle santé peut englober votre famille, incluant votre conjoint et/ou vos enfants en tant qu’ayants-droits.
Si vous n’êtes pas salarié du secteur privé, que vous soyez étudiant, sans emploi ou retraité, vous avez la possibilité de souscrire une mutuelle de manière individuelle. Cette démarche vous offre la liberté de choisir la compagnie et le niveau de couverture correspondant le mieux à vos besoins et à votre budget.
Nous avons spécialement élaboré le Pack santé particulier pour vous. Ce pack propose des garanties adaptables à vos besoins, en plus de nombreux services facilitant l’accès aux soins, la gestion budgétaire et l’accompagnement en cas de difficultés. De plus, à partir de la 3ème et de la 5ème année d’adhésion, votre fidélité est récompensée par une amélioration de vos remboursements.
Si vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé, depuis 2016, votre employeur est tenu de vous offrir une mutuelle d’entreprise ou une mutuelle santé collective obligatoire, avec une participation financière d’au moins 50%. Cette mutuelle entreprise vous propose une couverture à coût réduit, des prestations négociées collectivement et une couverture familiale si le contrat le prévoit.
Cependant, vous avez la possibilité de refuser d’adhérer à cette mutuelle d’entreprise en invoquant des dispenses “de droit” ou des dispenses “simples”. En cas de départ de l’entreprise, selon les termes de votre contrat, vous pourriez bénéficier de la portabilité de votre mutuelle santé, maintenant ainsi votre couverture pour une période déterminée.
Quels sont les remboursements proposés par une mutuelle ?
Les remboursements varient en fonction des garanties stipulées dans votre contrat et de la cotisation que vous versez. Le tableau de garanties, associé à votre contrat, détaille le niveau de remboursement auquel vous avez droit. Avant de souscrire un contrat, il est crucial de bien se renseigner sur les garanties incluses.
Une mutuelle santé peut couvrir, dans des proportions variables :
- Les soins courants tels que les consultations médicales, les médicaments, les analyses de laboratoire, la radiologie, etc.
- L’hospitalisation
- L’optique (verres simples ou progressifs, lentilles, etc.)
- Les soins et prothèses dentaires (détartrage, couronnes, bridges, implants, etc.)
- Les prothèses auditives
- Les actes non remboursés par la Sécurité sociale (médecine additionnelle, médicaments non remboursés, actes de prévention, etc.)
Les remboursements sont cruciaux, mais bénéficier de services facilitant l’accès rapide à un médecin généraliste ou à un ophtalmologue peut grandement simplifier la vie.
Avec une offre complémentaire, en plus de garanties avantageuses, vous profitez de nombreux services et de tarifs négociés auprès des professionnels de nos réseaux optique, dentaire, auditif, etc. Anticiper vos dépenses est également facilité grâce à un simulateur et un tableau de bord personnalisé.
En résumé, une mutuelle santé englobe :
- Des garanties pour couvrir les dépenses de santé
- Une gamme de services pour vous accompagner au quotidien
Le groupe propose depuis longtemps des partenariats avec des entreprises et divers secteurs d’activité. Les contrats sur le marché offrent non seulement des niveaux de remboursements avantageux, mais aussi une multitude de services.
Quant au remboursement immédiat après l’adhésion, cela dépend du contrat, et il peut y avoir un délai de carence pour tout ou une partie des prestations. Chez certains assureurs, par exemple, un délai de carence de 3 mois s’applique dans certains cas, mais l’assuré est remboursé à hauteur du ticket modérateur, du 100% santé et du forfait journalier hospitalier pendant cette période.
Quel est le coût d’une mutuelle ?
Si vous n’êtes pas salarié, il est fortement recommandé de souscrire à une mutuelle individuelle afin de prendre soin de votre bien-être et de votre santé. Dans cette situation, vous êtes responsable du règlement de la cotisation, établie dans votre contrat en fonction de la périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), par prélèvement ou par virement. La cotisation est déterminée en tenant compte de divers critères tels que votre âge, votre régime d’assurance maladie, votre lieu de résidence et le niveau de couverture que vous choisissez.
Votre âge est un facteur important dans cette équation, car avec l’avancée en âge, la consommation de soins tend à augmenter naturellement.
Le lieu de résidence joue également un rôle significatif, car certaines régions, comme l’Île-de-France, présentent des dépassements d’honoraires plus fréquents.
Si vous êtes salarié d’une entreprise privée, votre employeur est tenu de prendre en charge au moins 50% de la cotisation mensuelle de la mutuelle, qu’il est obligé de vous proposer. Ainsi, vous avez accès à une mutuelle à coût réduit. La portion non couverte par l’employeur est déduite de votre salaire, et cette information est généralement précisée dans les détails de votre fiche de paie. Cette approche garantit que vous bénéficiez d’une protection santé adéquate tout en optimisant vos dépenses.
Comment choisir judicieusement une mutuelle santé individuelle ?
De nombreuses entités telles que des sociétés d’assurance, des institutions de prévoyance, des agences bancaires, des courtiers d’assurance, entre autres, offrent des mutuelles santé. Bien entendu, le coût joue un rôle clé dans le choix d’une mutuelle, mais la véritable qualité d’une mutuelle réside dans sa capacité à répondre précisément à vos besoins.
Ainsi, avant de prendre une décision, prenez le temps de vous interroger sur les points suivants :
- Quels types de soins sont les plus essentiels pour moi (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire, audioprothèses, etc.) ?
- Les médecins que je consulte pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ?
- Dois-je inclure des membres de ma famille dans la couverture ?
- Quel montant puis-je allouer à ma santé dans mon budget ?
- Pour nous, une mutuelle santé de qualité est celle qui :
S’ajuste à votre budget.
- Répond aux besoins de vous-même et de votre famille tout au long de votre vie.
- Reconnaît et récompense votre fidélité.
- Réduit, voire élimine, votre reste à charge.
- Évite que vous ayez à avancer des frais de santé.
- Vous guide vers un réseau de soins et de professionnels compétents.
- Vous accompagne au quotidien et dans les moments difficiles.
Toutes ces caractéristiques se retrouvent dans notre Pack Santé Particuliers. Entièrement personnalisable, il vous offre une protection adaptée à vos besoins et à votre budget, assurant ainsi une tranquillité d’esprit en matière de santé.
Comment adhérer à une mutuelle santé ?
Comment souscrire une mutuelle santé ?
La plupart des mutuelles offrent la possibilité de souscrire en ligne, une méthode rapide et pratique. Si vous préférez une approche plus personnalisée, le téléphone reste également une option valable.
Chez certains prestataires, des conseillers compétents sont disponibles pour répondre à vos questions et vous accompagner tout au long du processus de souscription. Ils sont là pour vous guider dans le choix des garanties adaptées à vos besoins. Bien entendu, l’autonomie est également au rendez-vous avec la possibilité de souscrire en ligne de manière indépendante.
Comment changer de mutuelle santé ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi de résiliation infra-annuelle le 1er décembre 2020, il est désormais possible de résilier votre contrat santé à tout moment, sans frais ni pénalité, après une année d’adhésion. Auparavant, il fallait attendre la date anniversaire du contrat pour procéder à sa résiliation. Certains prestataires, comme le nôtre, offrent même la possibilité de prendre en charge les démarches de résiliation de votre ancien contrat, simplifiant ainsi le processus et vous offrant une transition en toute facilité.
Faire le choix d’une mutuelle, c’est aussi faire le choix d’un modèle
Faire le choix d’une mutuelle va au-delà de la simple adhésion à un organisme de complémentaire santé. Ce qui distingue la plupart de ces entités, outre leur statut juridique, c’est le modèle économique et de redistribution sur lequel elles reposent. Une mutuelle santé, conformément au Code de la mutualité et enregistrée au registre national des mutuelles (cf. article L111-1), se caractérise par son fonctionnement particulier.
Les cotisations versées par les membres de la mutuelle sont mutualisées, puis redistribuées pour couvrir les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale, conformément aux garanties négociées. Une particularité notable : aucune présence d’actionnaires dans une mutuelle. En tant qu’entité à but non lucratif, elle n’est pas tenue de générer des profits.
Les éventuels excédents financiers sont réinvestis dans le renforcement de la protection sociale des adhérents, que ce soit à travers des services complémentaires, des programmes de prévention, ou même par la réduction des cotisations. De plus, les adhérents ont la possibilité de participer à la gouvernance de la mutuelle en intégrant, par exemple, le conseil d’administration. En somme, cela pourrait être vous, contribuant ainsi activement aux décisions et à la vie de votre mutuelle.
