Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque exige dans la majorité des cas une assurance emprunteur. Cette couverture permet de garantir le remboursement du crédit en cas de coup dur : invalidité, incapacité de travail, décès, voire perte d’emploi selon les contrats.
Grâce à l’évolution de la législation, notamment avec la loi Lemoine, les emprunteurs ont aujourd’hui la liberté de choisir leur contrat d’assurance, ou d’en changer à tout moment. Dans ce contexte, comparer les offres disponibles sur le marché devient essentiel pour bénéficier des meilleures garanties au meilleur prix.
Afin de vous accompagner dans votre choix, voici le classement des meilleures assurances emprunteur en 2025, établi à partir de critères objectifs comme le tarif, l’étendue des garanties, la souplesse de souscription ou encore les options disponibles.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur protège à la fois l’établissement prêteur et l’emprunteur. En cas d’impossibilité de remboursement liée à un accident de la vie, c’est l’assureur qui prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit. Elle permet ainsi d’éviter la saisie de biens ou une mise en difficulté financière.
Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, cette assurance est systématiquement demandée pour les crédits immobiliers. Elle représente donc un élément clé à prendre en compte lors de la souscription du prêt.
Top 10 des meilleures assurances en délégation (assureurs alternatifs)
Les contrats individuels en délégation d’assurance sont proposés par des assureurs indépendants. Ils présentent généralement des tarifs plus compétitifs et une personnalisation des garanties selon votre profil.
- Axa : Tarifs avantageux, notamment avec un prêt à taux zéro. Jusqu’à 50 % d’économies possibles par rapport aux contrats de groupe. Souscription rapide en ligne et sans frais d’adhésion en cas de souscription dématérialisée.
- Generali : Jusqu’à 19 000 euros d’économies potentielles. Réseau d’agences développé pour un accompagnement de proximité.
- Malakoff Humanis : Tarif de base compétitif, réduction pour les couples, couverture immédiate et cotisation stable tout au long du contrat.
- Allianz : Jusqu’à 15 000 euros d’économies. Pas de frais de dossier, réduction pour les co-emprunteurs et indemnisation forfaitaire.
- MetLife : 50 % d’économies possibles. Souscription 100 % en ligne, avec un contrat récompensé par un label d’excellence.
- SwissLife : Couverture étendue, notamment pour les sports à risque. Garantie d’irrévocabilité des tarifs et des prestations.
- Macif : Jusqu’à 10 000 euros d’économies. Devis en quelques minutes, options perte d’emploi et assistance incluses.
- Afi Esca : Élue meilleure assurance emprunteur en 2022. Souscription électronique et politique tarifaire favorable aux fumeurs occasionnels.
- MNCAP : Groupe mutualiste indépendant, spécialisé dans l’assurance de prêt, avec un positionnement différenciant.
- Groupama Gan Vie : Offre personnalisable avec des garanties modulables. Tarifs compétitifs et couverture adaptée à différents profils.
Top 9 des contrats bancaires (assurances de groupe)
Les banques proposent des contrats dits “de groupe”, mutualisés et standardisés. Bien qu’ils soient simples à souscrire, leurs tarifs et leurs garanties sont souvent moins avantageux.
- Crédit Agricole Assurances : Premier assureur en France. Indemnisation forfaitaire, même pour les emprunteurs sans profession.
- CNP Assurances : Partenaire de nombreuses banques. Options complémentaires disponibles selon les besoins.
- Crédit Mutuel Assurances : Interlocuteur unique. Possibilité d’assurance sans surprime pour certains profils à risques.
- BPCE Vie : Contrats proposés par Banque Populaire et Caisse d’Épargne. Large base de clients.
- BNP Paribas Cardif : Contrat récompensé et réduction pour les co-emprunteurs. Réseau international.
- Société Générale Assurances : Souscription en ligne, garanties stables pendant toute la durée du prêt.
- Suravenir : Processus médical simplifié et réponse rapide dans la majorité des cas.
- PREPAR-VIE (Bred) : Couverture étendue à tous les profils, y compris les inactifs et les sportifs.
- HSBC Assurances Vie : Indemnisation élevée, adhésion numérique et peu d’exclusions.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Avant de souscrire un contrat, il est essentiel de comparer les offres sur les points suivants :
- La présence ou non de délais de carence, d’attente ou de franchise.
- Les exclusions de garanties, notamment pour les pathologies antérieures ou la pratique de certains sports.
- L’âge limite pour bénéficier des garanties.
- Le type d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire.
La méthode de calcul des cotisations : sur le capital emprunté (cotisation fixe) ou le capital restant dû (cotisation dégressive).
Utiliser un comparateur d’assurances en ligne permet de gagner du temps et d’identifier rapidement les offres les plus adaptées à votre situation et à votre budget.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?
Tout dépend de votre profil et de vos besoins : âge, état de santé, type de prêt, durée, etc. Un contrat peut être très compétitif sur le tarif mais limité sur les garanties, ou inversement.
Puis-je changer d’assurance en cours de prêt ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, à condition de respecter l’équivalence des garanties.
Quelle est la différence entre un contrat bancaire et une assurance individuelle ?
Les contrats bancaires sont collectifs, souvent plus chers et moins flexibles. Les assurances individuelles, proposées en délégation, offrent des tarifs personnalisés et des garanties ajustées à votre situation.