Lemonade, une assurance habitation destinée aux locataires, a fait son entrée sur le marché français en 2020. Bien que son nom évoque la boisson rafraîchissante, son impact sur le paysage de l’assurance en France est loin d’être anodin ! Proposant une gestion entièrement en ligne, des tarifs compétitifs et un modèle économique axé sur l’éthique, Lemonade apporte une approche novatrice.
Cependant, au-delà de ces caractéristiques attrayantes, qu’en est-il des garanties et de la protection réelle offerte par cette assurance ? Peut-on faire confiance à cet assureur américain ? Quels sont les retours des assurés à ce sujet ?
Qui est Lemonade Assurance ?
Fondée à New York en 2015, Lemonade est une société d’assurance en ligne qui opère aux États-Unis en proposant une gamme complète d’assurances, incluant l’habitation, l’automobile, la vie, et même les assurances pour animaux. Étendant sa présence en Allemagne et aux Pays-Bas, Lemonade Insurance compte désormais plus d’un million de clients à travers le monde.
Implantée en France depuis 2020, Lemonade offre initialement une assurance destinée aux locataires. Cependant, il est à noter que l’assurance Lemonade ne couvre pas encore les propriétaires en France, bien que cela puisse être envisagé dans un futur proche.
Cotée en Bourse, Lemonade Assurance est également son propre porteur de risques, bénéficiant de la réassurance de grands groupes renommés tels que AXA et Swiss Re.
L’engagement de Lemonade sur le marché de l’assurance se distingue par ses fortes valeurs, appuyées par plusieurs éléments clés :
La certification B Corp, attestant de l’impact social et environnemental positif de l’entreprise.
Un modèle économique innovant basé sur le principe de Giveback, où les fonds non utilisés sont reversés à des associations plutôt que de générer des bénéfices financiers.
Une transparence maximale quant à ses produits et services.
Une approche collaborative dans l’élaboration de ses polices d’assurance, impliquant la contribution des assurés pour créer des documents clairs et compréhensibles, même pour les novices en assurance.
La devise des assurances Lemonade résume leur approche : Rapide. Petits prix. Grand
Assurance habitation : Les avantages de choisir Lemonade
Contrairement à de nombreux assureurs, Lemonade se démarque en proposant une formule d’assurance habitation unique, mais hautement adaptable et personnalisable selon les besoins de chaque assuré.
La couverture de base chez Lemonade englobe divers risques, tels que le vol, le vandalisme au domicile, les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile, les actes de terrorisme, la défense juridique et le recours, le rééquipement à neuf, ainsi que l’augmentation temporaire des coûts de la vie en cas d’inhabitabilité du logement.
De plus, la couverture de base inclut une garantie d’assistance en cas d’urgence, offrant un service de dépannage en serrurerie, plomberie, électricité, vitrerie et gaz (jusqu’à 300 € par intervention).
- L’assuré a également la possibilité de personnaliser sa couverture en ajoutant des options complémentaires, telles que :
- Une garantie contre le vol plus étendue, couvrant les vols hors du domicile moyennant un supplément.
- Une garantie Bris de glace, accessible à un coût additionnel modéré.
Par ailleurs, Lemonade assure automatiquement les objets de valeur tels que les articles de mode, vélos, bijoux, appareils électroniques et instruments de musique jusqu’à 5 000 euros. Pour une couverture au-delà de cette somme, les objets de valeur doivent être déclarés individuellement et approuvés par l’assureur. Cette flexibilité et cette personnalisation font de Lemonade une option attrayante pour ceux cherchant une assurance habitation adaptée à leurs besoins spécifiques.
Garanties de l’assurance habitation Lemonade
En résumé, l’assurance habitation Lemonade offre une formule unique, mais hautement modulable. Les garanties de base comprennent la couverture contre le vol, le vandalisme, les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile, les actes de terrorisme, la défense juridique et le recours, le rééquipement à neuf, ainsi que l’augmentation temporaire des coûts de la vie en cas d’inhabitabilité du logement. De plus, une assistance d’urgence est également intégrée, couvrant des services de dépannage en serrurerie, plomberie, électricité, vitrerie et gaz (jusqu’à 300 € par intervention).
Les options supplémentaires incluent une extension de la couverture contre le vol en dehors du domicile, ainsi qu’une garantie bris de glace, chacune à un coût additionnel.
Du point de vue des experts, Lemonade présente des avantages significatifs, tels que des tarifs attractifs à partir de 4 €/mois, une personnalisation des plafonds d’indemnisation, des niveaux de franchise variés, et une flexibilité quant au capital mobilier. La formule de base est également considérée comme complète, incluant des garanties rarement offertes dans d’autres assurances de base, comme le Rééquipement à neuf et le Dépannage serrurerie.
Cependant, quelques limitations sont à noter, telles que la non-adhésion à la convention IRSI, l’absence d’une ligne téléphonique directe pour le service client, la couverture limitée aux locataires uniquement, et des restrictions potentielles dans la couverture premium. Malgré ces points à prendre en considération, Lemonade demeure une option attrayante, offrant une offre sans engagement et la possibilité de résiliation quasi immédiate.
Avantages de Lemonade :
- Tarifs attractifs, débutant à partir de 4 €/mois.
- Plafonds d’indemnisation personnalisables pour certaines garanties, offrant des choix flexibles pour les frais de relogement et la responsabilité civile.
- Multiples niveaux de franchise disponibles, allant de 75 à 500 €.
- Grande flexibilité pour estimer le capital mobilier, avec une fourchette de 10 000 à 200 000 €.
- Formule de base complète, incluant des garanties rarement offertes dans d’autres assurances de base, comme le Rééquipement à neuf et le Dépannage serrurerie.
- Protection en déplacement, assurant les biens emportés temporairement en voyage partout dans le monde (pour des voyages de moins de 3 mois).
- Offre sans engagement et possibilité de résiliation quasi immédiate.
Inconvénients de Lemonade :
- Non-adhésion à la convention IRSI, pouvant ralentir les processus d’indemnisation dans certains cas.
- Absence d’une ligne téléphonique directe pour le service client, ce qui peut être perçu comme un inconvénient par certains assurés.
- Limite actuelle à la couverture des locataires uniquement, excluant les propriétaires.
- La couverture premium (avec souscription d’options) peut être limitée, par exemple, l’absence de garantie dommages électriques.
Pour souscrire une assurance Lemonade, vous pouvez visiter leur site web (www.lemonade.com) pour obtenir des devis et souscrire en ligne. Une alternative est de souscrire via l’application mobile Lemonade, disponible sur Android et iOS.
Quel coût pour une assurance Lemonade ?
Lemonade se distingue par des tarifs attractifs, débutant à partir de 4 €/mois, ce qui en fait l’une des assurances habitation les plus abordables sur le marché.
Pour illustrer les tarifs de Lemonade, nous avons effectué des simulations en ligne sur leur site. Deux profils ont été pris en compte : un locataire d’un appartement de 50m2 en province et un locataire d’un appartement de 100m2 en région parisienne. Voici les prix mensuels et annuels affichés par Lemonade pour ces deux profils :
- 🙋 Profil 💰 Tarif mensuel 💸 Prix annuel
- 🏢 Appartement, 50m2
- 📍 Auvergne-Rhône-Alpes 4,75 €/mois 63€/an TTC
- Devis réalisés sur le site de l’assureur le 10/08/2024
- 🙋 Profil 💰 Tarif mensuel 💸 Prix annuel
- 🏢 Appartement, 100m2
- 📍 Ile-de-France 6,34 €/mois 82€/an TTC
- Devis réalisés sur le site de l’assureur le 10/08/2024
Dans l’ensemble, les tarifs proposés par Lemonade pour l’assurance habitation se situent à un niveau relativement bas par rapport à la moyenne du marché. Bien que les garanties soient aussi complètes que celles d’un assureur traditionnel, l’approche 100% en ligne de Lemonade lui permet de réaliser des économies sur les frais de gestion, ce qui se traduit par des tarifs plus compétitifs pour les assurés.
Comment joindre Lemonade : téléphone et adresse
Lemonade Insurance privilégie une approche entièrement numérique, y compris pour les canaux de communication.
Pour entrer en contact avec l’équipe Lemonade, vous pouvez le faire directement en ligne depuis leur site web ou via l’application mobile. Cependant, selon votre situation, vous avez également la possibilité de :
Envoyer un courriel à l’adresse suivante : contact@lemonade.com, notamment pour toute demande d’informations.
Appeler le numéro d’urgence +33 801 840506 en cas de situation critique, pour contacter le service d’assistance.
Il est important de noter qu’il n’y a pas de numéro de téléphone spécifique pour le service client. De plus, Lemonade Assurance ne dispose pas d’une adresse physique dédiée en France, rendant la communication par courrier impossible.
Comment résilier son assurance Lemonade ?
L’assurance Lemonade est sans engagement, ce qui signifie que vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans préavis et sans pénalités, et ce même lors de votre première année de souscription. Mieux encore, vous percevez un remboursement des paiements effectués sur la durée qui n’a pas couru.
AVANTAGE LEMONADE
La résiliation de votre assurance habitation est effective dès le lendemain (sauf si vous demandez une prise d’effet à une date ultérieure).
Vous pouvez résilier votre assurance habitation Lemonade depuis votre espace personnel en ligne :
- Via l’application mobile Lemonade ;
- Ou depuis le site web de l’assureur.
