Zen’Up est une start-up innovante qui a été créée en 2017 dans le but de révolutionner le marché de l’assurance emprunteur en France. Cette plateforme en ligne permet aux emprunteurs de souscrire une assurance crédit immobilier rapidement, facilement, et à des prix compétitifs. Offrant un parcours entièrement digitalisé, Zen’Up se distingue par son efficacité et son accessibilité, en mettant l’accent sur l’accompagnement personnalisé.
Qui est Zen’Up ?
Zen’Up est une société de courtage en assurance emprunteur qui se distingue par son approche entièrement en ligne. Fondée par l’entreprise Lifesquare, Zen’Up bénéficie de plus de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance prêt immobilier. Cette start-up propose des solutions simples et rapides pour obtenir une couverture d’assurance de prêt, avec un processus qui va de la demande de devis à la souscription, en passant par le questionnaire médical. Tout se fait en ligne, permettant ainsi un gain de temps considérable pour les emprunteurs.
Zen’Up travaille en partenariat avec des acteurs majeurs de l’assurance afin de proposer des formules adaptées à tous les profils. Les clients peuvent ainsi bénéficier d’une assurance emprunteur transparente et personnalisée, qu’ils soient primo-emprunteurs ou en cours de crédit.
Le Slogan et l’Approche
Zen’Up adopte un slogan qui illustre parfaitement son modèle : “100 % digital, 100 % humain”. Cette formule résume bien l’équilibre entre la technologie moderne et un accompagnement humain, avec un conseiller dédié pour chaque client. L’objectif de Zen’Up est de simplifier la recherche et la souscription d’une assurance emprunteur tout en offrant un service de qualité.
Les Formules d’Assurance Emprunteur de Zen’Up
Zen’Up propose trois formules principales d’assurance emprunteur, adaptées à différents besoins et profils d’emprunteurs. Chaque formule a été pensée pour répondre à des situations spécifiques, que ce soit pour les primo-emprunteurs, ceux qui souhaitent changer d’assurance en cours de crédit, ou ceux ayant des besoins particuliers de couverture.
1. La Formule Zen+ Essentiel
Cette formule est idéale pour les jeunes emprunteurs ou ceux qui cherchent une couverture de base à un tarif compétitif. Elle inclut les garanties obligatoires telles que la couverture décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). C’est une option simple, mais efficace pour une protection de base.
2. La Formule Zen+ Evo Essentiel
Destinée aux emprunteurs recherchant une couverture plus étendue, cette formule inclut toutes les garanties de la Zen+ Essentiel, avec en supplément des couvertures contre l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT). Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées en fonction des besoins de l’assuré.
3. La Formule Onexia Initial
Spécialement conçue pour les personnes ayant déjà un crédit immobilier et qui souhaitent changer leur assurance emprunteur, la formule Onexia Initial propose les garanties de base (décès et PTIA) avec la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles, comme l’ITT et l’IPT, selon les besoins spécifiques de l’assuré.
Garanties Incluses et Optionnelles
Les formules proposées par Zen’Up incluent des garanties essentielles, mais permettent également d’enrichir la couverture en souscrivant des garanties optionnelles. Ces options permettent d’adapter le contrat aux besoins de chaque emprunteur, notamment en cas de risques supplémentaires ou de conditions de santé particulières.
Garanties Incluses
- Décès : Couvre le décès, notamment en cas d’accident, avec des exclusions limitées liées à certaines pratiques sportives ou des situations spécifiques.
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Couvre les situations où l’assuré devient totalement dépendant pour les gestes de la vie quotidienne, avec des conditions d’âge à respecter.
- ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : Couvre l’incapacité de travailler suite à un accident ou une maladie, à partir d’une certaine durée d’incapacité.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : Couvre les situations où l’assuré est définitivement invalide et dans l’incapacité d’exercer son activité professionnelle.
Garanties Optionnelles
Les emprunteurs peuvent choisir d’ajouter des garanties comme l’IPP (Invalidité Permanente Partielle) ou des couvertures spécifiques pour certaines maladies ou affections, telles que les troubles psychiatriques ou dorsaux. Ces options permettent une couverture renforcée selon les besoins individuels.
Délai de Franchise et Carence
Il est important de comprendre les différences entre le délai de franchise et le délai de carence. Le délai de franchise correspond à la période d’attente après un sinistre avant que les indemnités soient versées. Zen’Up propose différents niveaux de franchise, permettant à l’assuré de choisir la durée de cette période selon ses préférences et son budget. La franchise peut aller de 30 à 180 jours en fonction de la formule choisie.
Le délai de carence, quant à lui, est la période durant laquelle aucune couverture n’est effective après la souscription du contrat. Chez Zen’Up, il n’y a pas de délai de carence, ce qui signifie que la couverture est immédiatement opérationnelle dès la signature du contrat.
Tarifs des Assurances Emprunteur Zen’Up
Les tarifs de Zen’Up sont transparents et compétitifs. Le prix d’une assurance emprunteur varie en fonction de la formule choisie, du montant du prêt et de l’âge de l’assuré. Par exemple, pour une emprunteuse de 38 ans avec un crédit de 200 000 € sur 15 ans, les tarifs mensuels pour chaque formule sont les suivants :
- Zen+ Essentiel : 14,49 €/mois
- Zen+ Evo Essentiel : 14,51 €/mois
- Onexia Initial : 15,82 €/mois
Ces prix incluent les garanties essentielles et la couverture du crédit, avec des tarifs adaptés pour chaque besoin.
Témoignages Clients et Avis
Zen’Up a reçu des retours globalement positifs de ses utilisateurs. Les clients apprécient la simplicité de souscription, la réactivité des conseillers et le rapport qualité/prix des assurances proposées. Certains assurés ont toutefois exprimé des préoccupations concernant des problèmes techniques liés à la plateforme et des difficultés avec le service informatique.
Points Positifs
- Processus de souscription rapide et simplifié.
- Accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié.
- Couverture étendue pour les sportifs et certaines professions à risques.
Points Négatifs
- Absence d’application mobile pour gérer les contrats.
- Quelques retours négatifs concernant des problèmes techniques.
Zen’Up se positionne comme un acteur clé du marché de l’assurance emprunteur, alliant digitalisation et accompagnement humain. Avec ses formules adaptées à différents profils, des tarifs compétitifs et une gestion entièrement en ligne, la start-up offre une solution pratique et accessible pour tous ceux qui cherchent à souscrire une assurance prêt immobilier.
