La garantie dommages tous accidents est l’une des garanties les plus complètes et protectrices proposées dans les contrats d’assurance auto, notamment dans les formules tous risques. Son rôle principal est de couvrir tous les dommages matériels subis par le véhicule assuré, quelle que soit la cause de l’accident, et ce, même si le conducteur est responsable ou si l’autre partie n’est pas identifiée.
Cette garantie offre une tranquillité d’esprit maximale en prenant en charge les réparations coûteuses liées à des sinistres souvent exclus des formules simples ou au tiers. Cependant, cette protection a un coût, qui se traduit par une prime d’assurance plus élevée. Comprendre précisément ce que couvre cette garantie, ses conditions d’application, ses avantages et ses limites est donc essentiel pour bien choisir sa couverture.
Définition précise de la garantie dommages tous accidents
La garantie dommages tous accidents est une extension du contrat d’assurance auto qui indemnisera les dégâts matériels causés au véhicule quel que soit l’origine du sinistre. Que le sinistre résulte d’une collision avec un autre véhicule, d’un choc contre un objet fixe (mur, arbre, poteau), d’un renversement, d’une collision avec un animal sauvage, ou même d’un accident sans tiers identifié, la garantie intervient.
C’est une assurance particulièrement recommandée pour les conducteurs voulant se prémunir contre des réparations coûteuses, quelle que soit leur responsabilité dans l’accident. Cette garantie est incluse par défaut dans les formules tous risques, et parfois proposée en option dans des formules intermédiaires. Elle couvre ainsi une large palette d’événements garantis au-delà des simples accidents responsables.
Les sinistres matériels couverts par la garantie
La garantie dommages tous accidents couvre notamment :
- Les collisions avec un ou plusieurs véhicules, qu’ils soient en circulation ou à l’arrêt ;
- Les chocs contre des corps fixes ou mobiles (murs, arbres, poteaux, piétons, animaux, objets tombés) ;
- Le renversement du véhicule, même sans impact avec un tiers ;
- Les projections et retombées d’objets ou substances susceptibles d’endommager la carrosserie ;
- La chute du chargement transporté dans le véhicule ;
- Des cas atypiques comme l’ouverture accidentelle du capot, ou l’oubli du frein à main.
Cette liste montre l’étendue de la garantie, qui protège quasiment tous les sinistres matériels susceptibles d’endommager un véhicule, allant bien au-delà des garanties classiques limitées au tiers ou à la collision simple.
Couverture même en cas de responsabilité exclusive ou tiers non identifié
Le principal atout de la garantie dommages tous accidents est son indépendance à l’égard de la responsabilité. Le conducteur sera indemnisé même s’il est entièrement responsable de l’accident. Cela représente un avantage majeur par rapport à l’assurance au tiers, qui ne prend pas en charge les dégâts au véhicule lorsque l’assuré est responsable.
De même, en cas d’implication d’un tiers non identifié (délit de fuite, collision avec un animal sauvage…), la garantie permet d’être indemnisé sans difficultés. Cette couverture est donc une sécurité financière importante en toutes circonstances, protégeant contre des situations complexes et coûteuses.
Fonctionnement de l’indemnisation et gestion du sinistre
Lorsque survient un sinistre, l’assuré contacte son assureur qui mandate généralement un expert pour évaluer les dégâts. Selon le contrat, l’indemnisation couvrira soit la réparation du véhicule, soit son remplacement en cas de perte totale.
La garantie dommages tous accidents prévoit souvent une franchise à la charge de l’assuré, dont le montant varie en fonction des contrats. L’assureur se réserve aussi la possibilité d’exercer un recours contre la partie responsable pour récupérer les sommes versées.
Cette procédure assure une prise en charge dans les meilleurs délais, permettant au conducteur de remettre rapidement son véhicule en état.
Limites et exclusions de la garantie dommages tous accidents
Bien que très large, cette garantie comporte des exclusions :
- Dommages causés volontairement par l’assuré ;
- Utilisation du véhicule pour des activités non déclarées (course, usage professionnel non couvert) ;
- Dommages dus à l’usure normale ou à une panne mécanique non accidentelle ;
- Accidents impliquant un conducteur non habilité (sans permis valide).
- Il est impératif de connaître ces limites pour éviter toute mauvaise surprise lors d’un sinistre, et de lire attentivement son contrat d’assurance.
Comparaison avec d’autres garanties de l’assurance auto
La garantie dommages tous accidents offre une couverture plus étendue que la garantie collision, qui ne couvre que les dégâts résultant d’une collision avec un autre véhicule identifié. Elle va aussi plus loin que la garantie au tiers en indemnisant les dommages subis par le véhicule de l’assuré.
Son inclusion dans les formules tous risques en fait la protection par excellence pour un usage intensif ou des véhicules de valeur. Elle complète les garanties contre le vol, incendie, bris de glace pour une protection optimale.
Pourquoi souscrire la garantie dommages tous accidents ?
Cette garantie est indispensable si vous souhaitez éviter des frais souvent très élevés en cas d’accident responsable ou non. Elle garantit que vous pourrez réparer ou remplacer votre véhicule quelle que soit la situation.
Elle est particulièrement recommandée pour les véhicules récents, de valeur ou pour les conducteurs intensifs. Bien que le surcoût de prime soit notable, la sérénité financière et la protection globale qu’elle procure justifient souvent cet investissement.
FAQ – Assurance auto : Que couvre la garantie dommages tous accidents ?
La garantie dommages tous accidents couvre-t-elle un accident responsable ?
Oui, elle permet d’être indemnisé même si vous êtes entièrement responsable de l’accident, ce qui n’est pas le cas avec une assurance au tiers.
La garantie s’applique-t-elle si le tiers responsable n’est pas identifié ?
Oui, même en cas de tiers non identifié (délit de fuite), vous serez indemnisé pour les dommages subis par votre véhicule.
Cette garantie est-elle incluse dans toutes les formules d’assurance ?
Elle est généralement incluse dans les formules tous risques et proposée en option dans les formules intermédiaires.
Y a-t-il des exclusions à connaître ?
Oui, comme les dommages causés volontairement, les pannes mécaniques sans accident ou la conduite sans permis valide.